¿Cuántas billeteras digitales tienes en tú teléfono? Hoy en día puedes tener tantas como quieras. Ocupan poco espacio. ¿Pero cómo será el futuro?
Los pagos por internet ya no los puedes parar. El pago electrónico ya no necesita de un terminal POS. Este tenía sentido cuando aún el smartphone no era tan Smart. Hoy estos maravillosos aparatos lo cambiaron todo, no solo se comunican con cualquier persona en el mundo, sino también con los comercios y las redes de pago. Puedes ir con tu teléfono a una tienda, escanear con tu wallet un código QR, validar tu identidad y enviar tu pago por internet, sin necesidad de usar un POS.
Las wallets y su futuro
Funciones que cumple un POS:
• Leen la información de tu tarjeta.
• Verifican que la tarjeta sea tu tarjeta.
• A veces preguntan cosas adicionales tales como el número de cuotas, la propina, el vuelto o cambio en efectivo.
• Asocian la compra al comercio donde estás pagando.
• Envían la transacción a la red de pago que corresponda.
Tu smartphone puede hacer eso mismo y muchas cosas más, cómo sacar fotos, guiarte con un GPS, escribir o hablar con los tuyos, etc. En materia de seguridad, el teléfono es más seguro, la autenticación por ejemplo es más segura que digitar un número en un POS que podría estar intervenido.
Como ya he mencionado, el pago vía internet es imparable y el fin de los POS es una consecuencia como lo fue en su tiempo la toma e impresión de foto, como el caso Kodak. Esto genera un mundo de oportunidades y amenazas para muchos players en el ecosistema Fintech. Hoy en día hay una batalla por conseguir un espacio en el mundo de las transacciones, el nuevo escenario nace de una simple pregunta ¿para qué pagar por un POS si todo lo que hace un POS lo puede hacer un smartphone a un costo mucho más bajo? Las billeteras digitales resuelven de manera más eficiente, segura y económica los desafíos de transaccionalidad, lo cual hace imparable los incentivos del mercado para que esto se imponga.
Imaginemos por un instante que las wallet se pudiese usar en todos los comercios de Colombia. En ese caso, da lo mismo que no existan máquinas para procesar pagos, pues cualquier comercio podría usar un código QR para realizar una transacción. En ese escenario, el valor agregado de los POS es cero. Entonces en muchas operaciones desaparecen varios intermediarios y el proceso se hace menos costoso. Si pago con el saldo de mi wallet, no hay comisión para el emisor mientras no haya una tarjeta involucrada en la transacción, en ese caso, también pierden las grandes franquicias y el proceso se hace menos costroso para el usuario y el comercio. Lo importante en el Fintech es ampliar de manera constante su base de usuarios para crear comunidades cautivas y con esto ampliar su oferta de productos, tales como productos bancarios, transacciones con cripto activos.
En resumen, debemos ser lo suficientemente inteligentes para aprovechar el éxito de nuestra wallet y aprovechar el espacio que dejarán las redes de POS cuando vayan siendo reemplazadas por billeteras digitales.
Rodrigo Reyes Kern
CEO PayQubit SAS